Est-il préférable de louer ou d’acheter une maison ?

L’achat de votre propre maison peut être coûteux mais peut vous faire économiser de l’argent au fil des ans. La location offre moins de liberté pour vivre selon vos propres règles, mais plus de souplesse si vous avez besoin de déménager. Voici les avantages de chacun et la façon de décider si vous devez louer ou acheter ou si vous souhaitez investir dans l’immobilier en tant qu’expatrié.

Pourquoi acheter une maison ?

Avez-vous les moyens nécessaires ?

L’achat d’une maison est un investissement à long terme et peut s’avérer moins coûteux que la location. Mais vous ne pouvez vous le permettre que sous certaines conditions.

• Vous pouvez obtenir un prêt immobilier d’un montant suffisant pour acheter une maison.

• Vous pouvez vous permettre d’effectuer les paiements mensuels du prêt immobilier.

• Vous disposez de fonds de dépôt ou d’un garant. L’acompte peut provenir de vos économies ou d’un cadeau d’un parent. Le garant doit accepter de couvrir les paiements immobiliers que vous n’effectuez pas.

Les avantages de l’achat

L’achat d’une maison présente de multiples avantages.

• Vos remboursements mensuels servent à l’achat de votre maison, et non à enrichir le patrimoine d’un propriétaire.

• Vous êtes entièrement propriétaire de votre logement à la fin de la durée du prêt et vous pouvez alors vivre sans payer de loyer.

• Vous pourriez faire des bénéfices si les prix de l’immobilier augmentent, d’autant plus sur vous achetez dans la ville idéale du futur, une ville où le potentiel d’attractivité et particulièrement élevé pour les années à venir.

• Vous pouvez vivre selon vos propres règles sans avoir besoin d’une autorisation du propriétaire (par exemple, avoir des animaux de compagnie).

• Vous pouvez apporter des modifications à votre propriété, par exemple en redécorant ou en aménageant le jardin.

• Les rénovations et les changements que vous effectuez pourraient augmenter la valeur de votre maison.

• Aucun propriétaire ne pourrait vous contraindre à déménager parce qu’il veut vendre.

• L’achat peut parfois être moins cher que la location.

Les inconvénients de l’achat

L’achat d’une maison présente également de nombreux inconvénients.

• Les coûts initiaux, tels que les frais de dossier du prêt et les droits de timbre, peuvent rendre cette option plus onéreuse que la location.

• Si vous obtenez un prêt conjoint et que vous vous séparez, il peut être compliqué de vendre la propriété.

• La hausse des taux d’intérêt peut augmenter vos paiements mensuels (sauf si vous bénéficiez d’un taux fixe).

• Vous devez payer les réparations, y compris en cas de problème urgent comme une fuite.

• Un déménagement peut prendre beaucoup de temps car vous devez d’abord vendre votre maison.

• Si vos finances diminuent, déménager dans une propriété moins chère peut prendre beaucoup de temps.

• Il y a des conséquences financières si vous prenez du retard dans vos remboursements, comme le fait de vous endetter.

• Si vous prenez trop de retard dans le règlement de vos mensualités, vous risquez la faillite ou la saisie de votre logement.

Pourquoi louer une maison ?

Les avantages de la location

Louer une maison présente certainement plusieurs avantages.

• Il peut être plus facile de déménager rapidement lorsque vous le voulez ou lorsque les circonstances l’exigent.

• La recherche d’un logement en location est généralement plus rapide que le processus d’achat.

• Aucun risque de perdre de l’argent si le prix de la propriété baisse.

• Votre propriétaire doit payer les réparations et les rénovations.

• Le loyer est souvent moins cher et change rarement, ce qui facilite la budgétisation.

• Vous pourriez louer une maison plus grande dans un quartier plus agréable que vous ne pourriez vous permettre d’acheter.

Les inconvénients de la location

La location d’un logement présente aussi de multiples inconvénients.

• Tous vos loyers sont versés à votre propriétaire, et ne servent pas à l’acquisition d’un logement.

• Si vous n’achetez jamais une maison, vous devez payer un loyer toute votre vie, même après votre retraite.

• Si votre propriétaire décide de vendre ou de trouver de nouveaux locataires, vous devez déménager.

• Votre propriétaire peut fixer des règles et limiter les modifications que vous pouvez apporter à la propriété.

• Vous devez verser une caution, et le propriétaire peut en conserver une partie ou la totalité.

• Votre propriétaire pourrait décider d’augmenter votre loyer.

• L’amélioration de la propriété pourrait en augmenter le prix, mais cela ne profite qu’au propriétaire.

Qu’est-ce qui est le moins cher ?

Il est généralement moins cher de louer à court terme parce que d’une part, le loyer que vous payez peut être inférieur au coût des remboursements du prêt et d’autre part, la caution que vous payez est généralement beaucoup moins élevée que les coûts initiaux de l’achat d’un logement.

Toutefois, les remboursements du prêt immobilier peuvent parfois être inférieurs au loyer, selon le bien que vous choisissez. L’achat d’une maison peut ainsi coûter moins cher à long terme.

Comment prendre la décision qui vous convient le mieux ?

La décision de louer ou d’acheter votre maison dépend de votre situation financière et personnelle. Retrouvez ci-après quelques questions que vous devez vous posez pour vous aider à prendre une décision.

Avez-vous assez d’argent pour un acompte ?

En effet, pour obtenir la plupart des prêts immobiliers, vous devez constituer un acompte, c’est-à-dire le montant que vous payez vous-même pour l’achat. Ce montant est exprimé en pourcentage de la valeur de la propriété, et vous avez généralement besoin d’au moins 5 %. Pour une maison de 200 000 euros, cela représente 10 000 euros, et vous devez également épargner suffisamment pour couvrir les autres frais liés à l’achat d’une maison.

Vous pouvez obtenir des prêts immobiliers sans dépôt de garantie, mais il faut généralement qu’un membre de la famille accepte de couvrir les paiements que vous n’effectuez pas.

Gagnez-vous suffisamment pour vous permettre d’obtenir un prêt immobilier

Vous ne pouvez acheter une maison que si vos revenus sont suffisants pour :

• vous permettre de rembourser tout en laissant suffisamment d’argent pour les frais de subsistance et tout ce à quoi vous consacrez votre argent

• faire en sorte que les prêteurs consentent à ce que vous puissiez payer le prêt.

Combien de temps resterez-vous dans votre prochaine maison ?

Si vous n’allez vivre dans une région que pour une courte période ou si vous pensez que votre situation va changer, la location est généralement moins chère et plus flexible lorsque vous devez déménager.

En effet, les coûts initiaux d’achat d’un logement sont beaucoup plus élevés que la caution que vous payez lorsque vous commencez à louer un logement. Il s’agit notamment des frais du dossier du prêt, du droit de timbre, des frais d’évaluation et des frais de votre avocat.

Toutefois, si vous avez l’intention de vivre dans une région ou une propriété pendant une longue période, l’achat d’une maison peut s’avérer moins coûteux.

Allez-vous vivre seul ou avec quelqu’un d’autre ?

Si vous allez vivre avec un partenaire ou quelqu’un d’autre, vous pourrez peut-être vous permettre d’emprunter davantage si vous achetez une maison.

Vous pourriez acheter une maison avec des amis au lieu de la louer. Que faire si vous décidez d’acheter

Si vous envisagez d’acheter une maison, voici les étapes importantes à suivre.

• Constituez un acompte ou trouvez un garant.

• Vérifiez le montant que vous pouvez emprunter et le coût mensuel des prêts immobiliers.

• Apprenez comment fonctionnent les prêts immobiliers.

• Découvrez comment obtenir votre premier prêt immobilier.